Armonía Inanciera En Pareja: Utilizar Un presupuesto En Conjunto
Los problemas financieros pueden exacerbar enormemente el estrés y los conflictos en la relación. Sin embargo, las parejas pueden lograr la armonía financiera y sentar unas bases sólidas para su futuro en común trabajando juntos para crear un presupuesto conjunto y fomentando una comunicación abierta. En esta extensa guía repasaremos las técnicas y procedimientos esenciales para ayudar a las parejas a navegar por su viaje financiero y llegar a decisiones que estén en consonancia con sus objetivos comunes.
Comprender La Situación Financiera
Las parejas deben tener una idea clara de su situación financiera actual antes de adentrarse en el mundo del presupuesto y la planificación financiera conjuntos. Esto implica evaluar sus ingresos, gastos, deudas y ahorros. Tener una idea clara de su situación financiera les ayudará a tomar decisiones acertadas y a establecer objetivos razonables a largo plazo.
Calcule Sus Ingresos Mensuales
Para empezar a comprender su situación financiera, calcule sus ingresos mensuales totales. Esto implica contabilizar todo el flujo de ingresos de cada miembro de la pareja, incluyendo primas, salarios y cualquier otra fuente de ingresos. Podrá planificar mejor sus ahorros y su presupuesto conjunto si sabe cuánto dinero ingresa cada uno cada mes.
Considere la posibilidad de dividir las facturas en función de sus ingresos individuales en lugar de al 50%. Cuando uno de los miembros de la pareja gana bastante más o menos que el otro, esta estrategia resulta especialmente útil. Mediante un reparto proporcional de los gastos, cada miembro de la pareja hace una aportación razonable en función de su capacidad de pago.
Identifique Sus Gastos Compartidos
Lo siguiente es determinar los gastos compartidos. Ambos contribuyen a estos gastos, que son esenciales para mantener el estilo de vida y el hogar compartidos. Los pagos del alquiler o la hipoteca, los servicios públicos, los comestibles, los gastos de viaje y las primas de seguros son ejemplos típicos de gastos compartidos.
Decida quién se encargará de pagar cada gasto compartido. Esto puede depender de las preferencias individuales o de la distribución de los ingresos. Para evitar futuros malentendidos y disputas, es esencial comunicar estas responsabilidades de forma abierta y sincera.
Evalúe Sus Deudas Y Ahorros
Es importante evaluar sus deudas y ahorros como pareja, además de conocer sus ingresos y gastos compartidos. Esto incluye las tarjetas de crédito impagadas, los préstamos y otros compromisos financieros. Conocer el importe total de sus deudas le ayudará a elaborar un presupuesto y un plan de amortización.
Sin embargo, también debe evaluar sus ahorros. Los planes de jubilación, los ahorros para emergencias y otras inversiones pueden entrar en esta categoría. La tranquilidad y unas finanzas estables dependen de disponer de una red de seguridad.
Elegir Un Enfoque Presupuestario
Una vez que tú y tu pareja tengáis una idea clara de vuestra situación financiera, es hora de decidir qué estrategia presupuestaria os conviene más a los dos. Hay varios enfoques a tener en cuenta, cada uno con sus pros y sus contras.
Presupuesto Conjunto
Una estrategia consiste en combinar todos los ingresos y gastos en un presupuesto conjunto. Este enfoque fomenta la unidad, la responsabilidad financiera compartida y la transparencia. Para asegurarse de que ambos miembros de la pareja participan en el proceso de toma de decisiones, es necesario mantener una comunicación abierta y realizar comprobaciones frecuentes.
Empiece por enumerar todas sus fuentes de ingresos y gastos compartidos para crear un presupuesto compartido. Reserve dinero para pagar deudas, ahorrar y para gastos personales discrecionales. Para evitar conflictos o tensiones financieras, definan claramente sus prioridades y límites de gasto.
Tuyo, Mío Y Nuestro
Una estrategia alternativa es el enfoque “tuyo, mío y nuestro”. Esto implica contribuir a una cuenta conjunta para los gastos compartidos, así como mantener cuentas separadas para los gastos individuales. Aunque cada miembro de la pareja siga contribuyendo a los gastos del hogar, puede mantener su independencia financiera y la discreción sobre sus gastos personales.
Cuando se utiliza este enfoque, es importante decidir cuánto aportará cada miembro de la pareja a la cuenta conjunta y establecer directrices claras para la distribución de los fondos. Para asegurarse de que ambos cónyuges se sienten cómodos con sus responsabilidades financieras, es esencial una comunicación abierta y honesta.
Enfoque Híbrido
Una estrategia híbrida incorpora aspectos de cuentas separadas y presupuestos conjuntos. Esta estrategia permite flexibilidad y personalización de acuerdo con las distintas circunstancias y gustos financieros de cada pareja. Pueden mantener cuentas separadas para sus gastos personales y designar algunos gastos a cuentas conjuntas.
Para asegurarse de que ambos miembros de la pareja están de acuerdo en cuanto a objetivos y responsabilidades financieras, el enfoque híbrido requiere comunicación frecuente y flexibilidad. Permite alcanzar un equilibrio entre la libertad personal y la gestión financiera conjunta.
Establecer Objetivos Financieros
Una vez decidida la estrategia presupuestaria, es hora de fijar los objetivos financieros comunes. Establecer objetivos da a su viaje financiero compartido un sentido de propósito y dirección, que les mantiene motivados y concentrados.
Objetivos A Corto Plazo
Los objetivos clasificados como a corto plazo son aquellos que pueden completarse en un año o menos. Suelen consistir en reservar dinero para metas u ocasiones concretas, como saldar la deuda de la tarjeta de crédito, renovar la casa o irse de vacaciones. Decidid juntos cuánto dinero necesitaréis ahorrar mensualmente para alcanzar vuestros objetivos a corto plazo.
Objetivos A Largo Plazo
Los objetivos a largo plazo son los que van más allá de un año y suelen concentrarse en la planificación de la jubilación, la seguridad financiera y la acumulación de riqueza. Los objetivos a largo plazo pueden ser cosas como crear un fondo de jubilación, pagar la educación de un hijo o ahorrar para el pago inicial de una vivienda. Es fundamental que evalúe y revise periódicamente sus objetivos a largo plazo en función de la evolución de sus circunstancias financieras.
Alinear Sus Valores Y Prioridades
Es fundamental que sus prioridades y valores coincidan a la hora de establecer objetivos financieros como pareja. Hablen de lo que es más importante para ambos y ordenen sus objetivos en consecuencia. Esta alineación les ayudará a mantener la concentración y a trabajar juntos para tomar decisiones financieras que apoyen sus objetivos comunes.
Crear Un Presupuesto Conjunto
Ahora que tienen una idea clara de sus objetivos y su situación financiera, es el momento de trabajar juntos para crear un presupuesto conjunto. Un presupuesto conjunto describe cómo dividiréis vuestros ingresos y gastos para alcanzar vuestros objetivos financieros, sirviendo de hoja de ruta para vuestro viaje financiero.
Control De Ingresos Y Gastos
En primer lugar, lleva un registro de tus ingresos y gastos. Para ello, puedes utilizar hojas de cálculo, aplicaciones de presupuestación y herramientas de presupuestación en línea. Enumera todas tus fuentes de ingresos y divide tus gastos en varias categorías, como vivienda, comestibles, ocio y ahorros. Para obtener una imagen precisa de tus patrones de gasto, sé meticuloso e incluye hasta los gastos más pequeños.
Asignación De Fondos
A continuación, divida su dinero en varias categorías en función de sus objetivos y prioridades financieras. Decida cuánto va a destinar al ahorro, al pago de deudas, a las necesidades y a los gastos suntuarios. Ser realista es la clave, y debe asegurarse de que sus ingresos cubren sus necesidades y, al mismo tiempo, le permiten ahorrar y disponer de una red de seguridad.
Gestión De La Deuda
Elabore un plan de amortización de deudas si tiene una cantidad considerable, como préstamos estudiantiles o deudas de tarjetas de crédito. Da prioridad a las deudas con intereses altos y reserva dinero adicional para pagarlas. Examina opciones como la consolidación de deudas o la refinanciación para ayudarte a gestionar mejor el proceso de pago.
Crear Un Fondo De Emergencia
Establecer un fondo de emergencia es una parte crucial de cualquier estrategia financiera. Intente crear una cuenta de ahorros independiente con un mínimo de entre tres y seis meses de gastos de subsistencia. Este fondo actuará como red de seguridad en caso de circunstancias imprevistas o dificultades financieras.
Revisar Y Ajustar Periódicamente
Un presupuesto no es algo que deba establecerse y olvidarse. Debe revisarse y ajustarse periódicamente a medida que cambien sus objetivos y su situación financiera. Planifique revisiones periódicas de su presupuesto -mensuales o trimestrales- para evaluar sus progresos, realizar las modificaciones necesarias y comentar cualquier cambio en su situación financiera.
Comunicación Eficaz Y Resolución De Conflictos
La armonía financiera en una relación se basa en una comunicación abierta y honesta. Hable regularmente de sus objetivos financieros, sus preocupaciones y de cualquier cambio en su situación. Establezcan un entorno seguro para la comunicación sincera e intenten prestar toda su atención a los puntos de vista del otro.
Conversaciones Sobre El Dinero
Establezcan una rutina para hablar de finanzas en pareja. Estas conversaciones deben abarcar algo más que el presupuesto y el pago de facturas. Hablen de sus metas, objetivos y planes financieros a largo plazo. Al mantener estas conversaciones, se asegurará de que usted y su pareja están de acuerdo y persiguen el mismo objetivo.
Establezca Límites De Gasto
Establecer límites de gasto es crucial para evitar desacuerdos y gastos excesivos. Establezca un límite por encima del cual ambos acuerden hablar antes de hacer grandes compras.
De este modo, se asegurará de que ambos cónyuges participan en las decisiones financieras importantes y preservará la transparencia financiera.
Resuelva Los Conflictos De Forma Constructiva
En cualquier relación surgen inevitablemente discusiones relacionadas con el dinero. Encontrar puntos en común y adoptar una mentalidad constructiva son cruciales a la hora de manejar estos conflictos. Reconozcan sus diferencias, presten atención a las preocupaciones del otro y cooperen para encontrar soluciones beneficiosas para todos.
Busque Asesoramiento Profesional
Buscar asesoramiento profesional es una buena idea si con frecuencia se enfrentan a conflictos financieros o no tienen claro cómo manejar determinados asuntos financieros. Un planificador financiero certificado o un asesor financiero pueden ofrecerle asesoramiento profesional y ayudarle a crear un plan financiero minucioso que respalde sus objetivos.
Conclusión
Para que una pareja logre la armonía financiera se necesita una comunicación abierta, respeto mutuo y un compromiso compartido con su bienestar financiero. Pueden crear una base sólida para una vida en común satisfactoria desde el punto de vista financiero siendo conscientes de su situación financiera, estableciendo objetivos claros, trabajando juntos para crear un presupuesto y fomentando una comunicación eficaz. Recuerde que su trayectoria financiera es distinta de su presupuesto conjunto, y es fundamental modificarlo y evolucionarlo según sea necesario.